存幾多錢才夠退休﹖這個問題相信大家都有問過，如果身處的國家有健全的退休保障，相信大多數人樂於享受退休生活，而非多賺幾年錢。近年法國、中國等地因延長法定退休年齡而引起極大爭議，隨著全球高齡化，各國養老財政壓力持續增加，延長退休或成大勢所趨。根據聯合國人口分析，預計香港在2050年會成為全球人口老化程度最高的城市，然而全民退休輾轉討論三十年，至今無疾而終，樂施會新近研究顯示香港貧窮長者人數上升，反映退休保障缺口愈拉愈大。
「延長退休」是選擇還是迫於無奈？
經合組織在2021年發表《老齡化與就業政策：各國勞動力平均退休年齡數據統計》，再綜合過去幾年各國法定退休年齡調整以及2023年世界經濟論壇對全球退休年齡與保障的分析，目前全球勞工退休年齡落在65歲左右，退休保障相對健全的地方，工人實際退休年齡會比法定退休年齡提前，歐洲各國就十分普遍，如挪威法定退休年齡為67歲，但國民實際退休年齡為65歲；相反，亞洲國家或因文化背景與退保政策不足，不少人實際退休年齡比法定退休年齡推遲，如中國今年宣布逐步將男性法定退休年齡由60延至63歲，女性則由50延至55歲，但早於2020年國民實際退休年齡平均達66歲。以下是香港人熱門移民地方的退休年齡與保障。
英國：奉行國家退休金制度 養老金結合低收入補貼
目前英國的退休年齡為66歲，隨後將分階段提高至67歲，繼而到2044年至2046年將退休年齡提高至68歲。英國奉行國家退休金制度，退休後從國家獲得的養老金金額取決於年齡、退休時間與國民保險紀錄。國家養老金（State Pension）分兩種，2016年4月後退休人士適用於新的全額國家養老金，目前金額為每週221.2英磅（2,246港元），年收入為11,502.4磅（116,772港元）。至於舊的基本國家養老金現為每週169.5磅（1,722港元），年收入為8,814磅（89,479港元）。與此同時，英國為年屆法定退休年齡的低收入長者提供養老金補貼，單身人士每週可領218.15磅（2,215港元），獲養老金補助者可享其他福利，如房屋津貼等。
加拿大：設三重退休保障 低收入者有額外支援
加拿大的標準退休年齡為65歲，但有些省份已取消強制退休年齡政策。退休保障制度大致分保證收入補助（Guaranteed Income Supplement)、養老保障金(Old Age Security)與加拿大退休金計劃(Canada Pension Plan），前兩項由稅收支付，最後一項則類近香港強積金做法，18至64歲的受僱及自僱人士須供款。保證收入補助，低於指定收入的65歲長者可申領，舉例說，單身或喪偶而年收入少於22,056加元（124,146港元），目前每月最高可領1,086.88加元（6,118港元）；養老保障金則年屆65歲，居住滿一定年期而年收入少於指定金額的公民均可領取，目前65至74歲年收入低於148,451加元（835,585港元），每月可領727.67加元（4,098港元），74歲以上年收入少於154,196加元（867,922港元）則每月可領800.44加元（4,503港元）。至於加拿大退休金計劃，可以在60歲開始領取。在2024年，如在65歲開始領取退休金，每月最多可領取1364.6加元（7,681港元），實則所得取決於領取年齡、繳納金額和時間長度以及工作生涯中的平均收入等。
澳洲：僱主須向僱員退休金賬戶注款 年薪40萬工作42年可取300萬
澳洲自2017年起逐步將退休年齡由65歲延長至67歲。澳洲退休保障主要分為由聯邦政府負責發放的養老金（Age Pension），年屆67歲的澳洲公民，只要通過收入與資產申報，即可每兩週領取，單身人士最多可領1144.4澳元（5,959港元）。另外，澳洲亦設有稱為Superannuation的退休金制度，僱主須向僱員的退休金賬戶支付相等於工資11.5%的退休金，2025年將提升至12％。舉例推算，若某人25歲畢業後進入職場，年收入78,000澳元（約409,000港元），一直工作到67歲，以退休金供款比率11.5%計，他退休時將擁有573,000澳元退休金，即相等於港幣逾300萬元。
台灣：全民健保成長者最強後盾
台灣法定退休年齡為65歲。除了僱主給予的退休金外，在職勞工只要依規定繳交勞工保險費，離職時便可申請退保，可選擇按月領取或一次過領取老年年金。與此同時，為確保全民在沒就業期間也能有相關保障，凡25至65歲民眾未參與其他社會保險期間，均會納入國民年金保險，假設今年65歲退休而供款40年，每月可領9,000（2,169港元）至10,000新台幣（2,410港元）。雖然國民年金金額不高，但台灣享譽全球的全民健保計劃對長者而言提供周全的醫療保障，民眾只要支付低廉保費便可享全面醫療保障。
香港：強積金無助退休生活 貧窮長者人數升
香港沒有法定退休年齡，一般退休年齡介乎60至65歲。政府一直強調個人儲蓄、強積金及社會保障是退休三大支柱，然而強積金制度自推出以來一直被批評行政費高、回報低，已有海量研究指強積金的供款所得不足應付退休生活。更甚者對低收入、長期失業的市民來說，根本沒剩餘作個人儲蓄；至於所謂的社會保障制度，現在65歲或以上有經濟需要的長者，經資產審查才可申請長者生活津貼，每月4,195港元。據樂施會《香港貧窮狀況報告2024》，一和二人住戶佔香港貧窮住戶67％，共412,600戶，當中獨居及雙老住戶逾26萬，有關數字與2019年相比有顯著增幅。2024年首季，一人住戶與二人住戶的貧窮線水平分別為5,000元和11,300元，若他們只靠長生津過活，便只能陷於窮線下。可恨是港府對退休保障缺乏承擔，對於倡議30年的全民退保置若罔聞，近年更隻字不提，基層長者單靠社會保障連溫飽也成問題，更難言生活質素與尊嚴。